L總匆忙地把證據(jù)交到我手上，來不及喝口水就要走。我問這是要出差?他回答，可不!去通遼盡職調(diào)查。我又問：平臺(tái)的項(xiàng)目都要活人去現(xiàn)場調(diào)查?他點(diǎn)點(diǎn)頭，一陣風(fēng)走了。這引發(fā)了我們的思考，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為何還在使用最原始的風(fēng)控手段?大數(shù)據(jù)呢?個(gè)人信用信息征集呢?也許是時(shí)候改變了。

1、央行征信系統(tǒng)并未徹底開放

監(jiān)管機(jī)構(gòu)從切斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到金融機(jī)構(gòu)的角度考慮問題，無可厚非。但允許P2P、眾籌平臺(tái)查詢個(gè)人信用情況，符合市場和社會(huì)發(fā)展需求。目前，為保護(hù)互金平臺(tái)積極性，大家可以接入上海XX征信公司獲取相應(yīng)信息，但平臺(tái)總是抱怨，信息不全，無法與中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)比擬。此后，也有網(wǎng)貸平臺(tái)通過自家關(guān)聯(lián)公司(小貸公司等)獲取央行征信信息，實(shí)屬權(quán)宜之計(jì)。當(dāng)然，十部委意見中對符合條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)允許開展征信等業(yè)務(wù)，但似乎落地文件遲遲未到影響了效率。

2、民間借貸需要“個(gè)人非財(cái)務(wù)信息”

與銀行信貸不同，民間借貸尤其是互聯(lián)網(wǎng)借貸中，需要除個(gè)人財(cái)務(wù)信息之外的其他有效信息，比如：闖紅燈的次數(shù)、逃票情況等。這些非財(cái)務(wù)信息可以在側(cè)面反映個(gè)人信用情況，對網(wǎng)貸平臺(tái)做風(fēng)險(xiǎn)控制具有參考意義。幾乎每家征信公司的夢想都是把全國各地煤氣、電表、法院開庭、違章情況納入系統(tǒng)，但沒有國家或法律層面的大力支持，步履維艱。

3、大數(shù)據(jù)真的有用嗎?

昨天某國資金融機(jī)構(gòu)的大咖來溝通，談及大數(shù)據(jù)，他的態(tài)度鮮明：呸，沒用。當(dāng)時(shí)并未與之爭辯，因?yàn)槲覀冏畛跻舱J(rèn)為大數(shù)據(jù)在風(fēng)控中的作用非常有限。原始數(shù)據(jù)就有誤，結(jié)論必然有失偏頗。但如今我們看到了大數(shù)據(jù)的神奇功能，客戶拿到某特定領(lǐng)域的海量數(shù)據(jù)后，經(jīng)過清洗，可以準(zhǔn)確判斷借款企業(yè)的真實(shí)流水和運(yùn)營。對某一特定領(lǐng)域的放款風(fēng)控而言，甚至比真人去盡職調(diào)查DD還要真實(shí)。

綜上，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)豐富，各平臺(tái)對風(fēng)控的依賴程度不同。即便是風(fēng)控外包的平臺(tái)，也應(yīng)該有自己的風(fēng)控專家把關(guān)，在合作機(jī)構(gòu)初次風(fēng)控后進(jìn)行二次或三次風(fēng)控，打理自己的資產(chǎn)遠(yuǎn)比打理別人的資產(chǎn)要精心。諸位老友，加油。

【來源：網(wǎng)貸天眼】